Franchigia

La franchigia è una clausola presente in molte polizze assicurative, che rappresenta la parte di danno che rimane a carico dell’assicurato in caso di sinistro. In parole semplici, se il danno è inferiore alla franchigia, l’assicurazione non risarcisce nulla; se il danno è superiore alla franchigia, l’assicurazione risarcirà solo la parte eccedente.

Franchigia: cos’è e come funziona

Come abbiamo detto la franchigia è l’importo di denaro che l’assicurato deve pagare di tasca propria prima che l’assicurazione inizi a coprire i danni o le perdite.
Ad esempio, se hai un’assicurazione auto con una franchigia di 500 euro e hai un incidente che causa danni per 3000 euro al tuo veicolo, dovrai pagare di tua tasca i primi 500 euro di riparazioni, mentre l’assicurazione coprirà il resto, cioè 2500 euro.

La franchigia può essere una somma fissa, come nel caso dell’esempio sopra, oppure può essere una percentuale del valore assicurato. Può variare anche a seconda del tipo di polizza e del tipo di sinistro.

È importante notare che l’aumento della franchigia può portare a un premio assicurativo più basso, mentre la riduzione della franchigia può aumentare il premio. Tuttavia, è fondamentale trovare un equilibrio tra la franchigia e il premio pagato, in modo da garantire una copertura adeguata senza spendere troppo in premi assicurativi.

Schema di sintesi

Esistono due tipi di franchigia:
Franchigia assoluta: l’assicurazione non risarcisce nulla se il danno è inferiore alla franchigia. Ad esempio, se la franchigia è di 200 euro e il danno è di 150 euro, l’assicurato non riceverà alcun risarcimento.
Franchigia relativa: l’assicurazione risarcisce l’intero danno, al netto della franchigia. Ad esempio, se la franchigia è di 200 euro e il danno è di 500 euro, l’assicurazione risarcirà 300 euro.

La franchigia può essere applicata a diverse tipologie di polizze assicurative:

• Assicurazione auto: in questo caso, la franchigia si applica ai danni causati a terzi.
• Assicurazione casa: la franchigia può essere applicata a diversi tipi di danni, come incendio, furto, danni da acqua.
• Assicurazione viaggio: la franchigia può essere applicata alle spese mediche o al rimborso del bagaglio.

Vantaggi e degli svantaggi della franchigia

Vantaggi della franchigia

1. Riduzione del premio assicurativo: Optare per una franchigia più alta può portare a un premio assicurativo più basso. Le compagnie assicurative considerano la franchigia come una forma di autoassicurazione e sono disposte a offrire premi più bassi in cambio di una maggiore partecipazione del cliente al costo del sinistro.
2. Controllo dei costi: Avendo una franchigia, l’assicurato può controllare in qualche misura il costo delle proprie polizze. Può decidere di aumentare la franchigia per abbassare il premio o di ridurla se vuole pagare meno in caso di sinistro.
3. Incentivo alla prudenza: Sapendo di dover affrontare una parte dei costi in caso di sinistro, l’assicurato potrebbe essere più prudente nell’evitare rischi e comportamenti rischiosi, contribuendo a ridurre il numero di sinistri e mantenere bassi i premi assicurativi.

Svantaggi della franchigia

1. Costo iniziale in caso di sinistro: L’assicurato deve essere preparato a pagare la franchigia in caso di sinistro, il che potrebbe rappresentare una spesa significativa inaspettata. Questo potrebbe essere un onere finanziario per alcune persone.
2. Potenziale aumento del rischio: Alcune persone potrebbero essere tentate di evitare la presentazione di richieste di risarcimento per sinistri di importo inferiore alla franchigia, poiché sarebbero responsabili di pagarli interamente. Questo potrebbe comportare un maggiore rischio per l’assicurato in caso di sinistri minori.
3. Complessità nella scelta della franchigia: Decidere la giusta franchigia può essere complesso. Se la franchigia è troppo alta, l’assicurato potrebbe non essere in grado di gestire il costo in caso di sinistro. Al contrario, se è troppo bassa, potrebbe finire per pagare premi più alti del necessario.

In sintesi, la franchigia può offrire una serie di vantaggi, come la riduzione del premio assicurativo e il controllo dei costi, ma può anche comportare alcuni svantaggi, come il costo iniziale in caso di sinistro e la potenziale complessità nella scelta. È importante valutare attentamente questi fattori prima di decidere la franchigia più adatta alle proprie esigenze.

Conclusione

In conclusione, la scelta di includere una franchigia nella propria polizza assicurativa è una decisione personale che deve essere presa in base alle proprie esigenze e al proprio budget.